核心服务
从税务规划到财富管理,从当下到未来,为您提供全方位的专业服务。每一项服务都融合了税务优化、财富增长和人生阶段规划,帮您少交税、多存钱、优雅生活。
女性财富全案规划
Comprehensive Wealth Planning for Women
适合人群
所有年龄段的女性,特别是20-50岁处于财富积累期的职场女性、创业者和家庭主理人
典型困扰
我们的解决方案
根据您的年龄阶段、收入状况、家庭结构和人生目标,为您量身定制全方位的财富管理方案:
20-25岁 起步期
财务意识建立
- 建立紧急储备金(3-6个月生活费)
- 养成记账和预算习惯,避免消费陷阱
- 了解基础投资工具,开始小额定投
- 建立良好的信用记录
25-35岁 成長期
资产与风险平衡
- 房贷规划与首付准备策略
- 教育金储备方案设计
- 调整投资组合,平衡成长与稳健
- 家庭保险配置与风险管理
35-50岁 加速期
退休金与长期规划
- 最大化退休账户贡献
- 税务优化与资产配置
- 多元化投资组合管理
- 长期护理与遗产规划
50岁以上 收获期
财富保护与传承
- 退休收入流规划
- 资产保护与风险控制
- 医疗与长期护理准备
- 遗产规划与财富传承
税务省税策略
Tax Planning & Optimization
适合人群
W-2职场人士、1099自雇者、小生意业主、房东等所有需要优化税务的人群
典型困扰
我们的解决方案
针对不同身份和收入类型,设计合法合规的省税策略,并将省下的钱导入长期财富增长计划:
W-2 工薪族
- 最大化401(k)、IRA等退休账户贡献
- 利用HSA(健康储蓄账户)三重税务优惠
- 合理利用税收抵免(Child Tax Credit、Education Credit等)
- 优化预扣税,避免过度预缴或欠税
- 副业收入的合规列支与规划
案例:年薪$80K的职场女性,通过合理规划可省税$8,000-12,000/年
1099 自雇/自由职业者
- Solo 401(k)、SEP IRA等自雇退休账户设置
- 合理列支业务费用(办公、设备、差旅等)
- Home Office扣除的合规使用
- QBI(合格商业收入)扣除优化
- 季度预估税规划,避免罚款
案例:年收入$120K的自雇顾问,通过规划可省税$15,000-25,000/年
业主/房东
- 折旧抵扣(Depreciation)的最大化利用
- 1031交换延税策略
- 成本分离研究(Cost Segregation)
- 出租物业费用的合理列支
- 将租金收入转化为退休金的策略
案例:拥有2套出租房的房东,通过规划可将$20K+税款转为退休账户
我们的理念:与其把钱交给国家,不如通过合法规划,把这些钱留给未来的自己。税务规划不是逃税,而是智慧地利用税法给予的优惠,为自己的未来负责。
退休与优雅生活规划
Retirement & Lifestyle Design
适合人群
35岁以上开始认真思考退休的女性,以及希望提前规划优质退休生活的年轻女性
典型困扰
我们的解决方案
退休不仅仅是有钱,更是有选择权、有底气、有品质。我们帮您设计一个既有保障又有优雅的未来:
退休收入流设计
- 计算退休所需金额(考虑通胀、医疗、生活品质)
- 多元化退休收入来源(Social Security、退休账户、投资收入、被动收入)
- 提款策略优化,最小化税务影响
- 长寿风险管理,确保钱够用一辈子
医疗与长期护理
- Medicare规划与补充保险选择
- 长期护理保险评估
- HSA作为退休医疗储蓄工具
- 医疗费用预算与应对策略
生活方式设计
- 退休后想做什么?住在哪里?
- 旅行、爱好、学习的预算规划
- 保持社交与精神生活的丰富性
- 从容面对人生下半场的心理准备
遗产与传承
- 遗嘱与信托设置
- 受益人指定与更新
- 慈善捐赠规划
- 家族财富传承策略
"真正的退休自由,不是账户里有多少个零,而是拥有选择生活方式的权利,和面对未来的从容与自信。"
分层式资产配置路线
Strategic Asset Allocation by Life Stage
适合人群
所有希望通过科学的资产配置实现财富稳健增长的女性
典型困扰
我们的解决方案
根据您的年龄、收入、风险承受能力和人生目标,设计动态调整的资产配置方案:
20-30岁
积极成长期
较高风险承受能力
建议配置
策略要点
- 以成长型投资为主,追求长期资本增值
- 定期定额投资,利用时间复利效应
- 可承受短期波动,不因市场起伏恐慌
- 建立紧急储备金,保持财务灵活性
30-40岁
平衡成长期
中等风险承受能力
建议配置
策略要点
- 平衡成长与稳健,开始关注资产保护
- 增加固定收益类资产比例
- 分散投资,降低单一资产风险
- 定期再平衡,保持目标配置比例
40-50岁
稳健增长期
中低风险承受能力
建议配置
策略要点
- 更加注重资产保护和稳定收入
- 增加债券和固定收益类投资
- 考虑另类投资(房地产、商品等)分散风险
- 为退休做准备,逐步降低风险敞口
50岁以上
保守稳健期
低风险承受能力
建议配置
策略要点
- 以资产保护和稳定收入为主
- 增加现金和短期固定收益投资
- 避免高风险投资,保护已有财富
- 规划退休收入流,确保现金流稳定
重要提示: 以上配置仅为参考,实际方案需根据个人具体情况(收入、支出、目标、风险偏好等)量身定制。
业主/小生意专属方案
Solutions for Business Owners & Landlords
适合人群
拥有小生意、店面、出租物业的业主,以及夫妻档创业者
典型困扰
我们的解决方案
为业主和小生意主提供「税务+财富」一体化规划,帮您在经营生意的同时,为未来积累财富:
税务优化策略
- 业务结构优化(LLC、S-Corp、C-Corp选择)
- 合理列支业务费用,降低应税收入
- 家庭成员雇佣策略
- 设备购置的税务优惠利用(Section 179、Bonus Depreciation)
- 退休计划设置(Solo 401k、SEP IRA、Defined Benefit Plan)
现金流管理
- 业务与个人财务分离
- 季度税务规划,避免年底惊喜
- 应急资金储备策略
- 收入波动期的财务应对
- 再投资与分红的平衡
房东专属规划
- 租金收入的税务优化
- 折旧与成本分离策略
- 1031交换延税
- 物业管理费用合理列支
- 将租金收入转化为退休金
退休与传承
- 业主退休计划设计
- 生意退出策略(出售、传承、关闭)
- 家族企业传承规划
- 资产保护与风险隔离
真实案例
情况:
夫妻档经营一家年收入$300K的小餐馆,同时拥有一套出租房
规划前:
每年税负约$85K,没有退休储蓄,现金流紧张
规划后:
通过税务规划和退休账户设置,年省税$25K+,并开始为退休存钱$40K/年
不仅降低了税负,还为未来建立了保障,生意和生活都更从容
