Your Insurance + Tax Plan,
one dashboard.
From intake to insight — profile, gap analysis, plan builder, tax lens, and report export, all in one seamless workflow.
六大核心功能模块
从信息录入到报告导出,完整覆盖保险规划全流程
Profile Intake
个人档案录入
智能向导式表单,7步完成家庭、收入、资产、保险现状的全面录入。
- 每步最多6个输入项
- 实时进度与精度提示
- 支持跳过与草稿保存
Gap Analysis
保障缺口分析
基于收入倍数法 + 负债叠加模型,精准计算您的保障缺口区间。
- Life / Disability / LTC 全覆盖
- 优先级智能排序
- 可视化缺口图表
Plan Builder
方案构建器
按年龄段 + 家庭结构 + 收入税档,生成 Budget / Balanced / Comprehensive 三套方案。
- 3套方案对比
- 保费区间估算
- 适合人群说明
Tax Lens
税务视角
从税务优化角度审视保险组合,提供 HSA / 401k / IRA 与保险搭配的教育型建议。
- 税前 vs 税后储蓄对比
- 雇主福利优化提示
- 遗产规划讨论点
Compare & Explain
方案对比与解释
清晰对比三套方案的覆盖范围、保费区间与关键条款,帮助您做出明智决策。
- 条款通俗化解释
- 覆盖范围对比表
- 关键差异高亮
Report Export
报告导出
一键生成可读报告,支持下载 PDF、分享给配偶或预约顾问跟进。
- PDF 一键导出
- 分享链接生成
- 顾问预约入口
功能深度解析
每个模块都经过精心设计,确保用户在最短时间内获得最有价值的保障规划洞察
智能向导式信息录入
7步结构化表单,覆盖年龄、婚姻、居住州、收入税档、资产负债、现有保险与风险偏好。每个字段旁配有"?"提示,帮助用户理解填写意义。支持跳过非必填项,并实时提示结果精度变化。
- 每步最多6个输入项,不让用户感到疲惫
- 每个字段配有 Tooltip 解释,降低填写门槛
- 登录后可保存草稿,随时继续
- 顶部显示完成度与预计剩余时间
保障缺口可视化分析
基于收入倍数法结合负债、教育目标与现有保额,精准计算您的 Life / Disability / LTC 保障缺口区间。结果以卡片+图表形式呈现,优先级清晰排列,让您一眼看懂最紧迫的保障需求。
- 收入倍数法 + 负债叠加模型双重计算
- 按优先级排序:Term Life → Disability → LTC → Annuity
- 可视化图表展示缺口构成
- 跳过字段时自动提示精度下降
三套方案智能构建
根据您的年龄段、家庭结构与收入税档,自动生成 Budget(基础)、Balanced(均衡)、Comprehensive(全面)三套保险组合方案,每套方案包含覆盖范围、预计保费区间与适合人群说明。
- 三套方案并排对比,差异一目了然
- 保费以"区间"呈现,不做价格承诺
- 每套方案标注适合人群特征
- 修改输入后方案实时更新
税务视角教育型提示
从税务优化角度审视您的保险组合,提供 HSA、401k、IRA 与保险搭配的教育型讨论点。所有内容以"可能适合讨论"的方式呈现,并明确标注因州/税档/家庭结构不同而变化,建议咨询持证顾问。
- 税前 vs 税后储蓄差异对比说明
- 雇主福利优化策略提示
- 遗产规划与保险搭配讨论点
- 所有建议均标注"仅供教育用途"
定期寿险 vs 终身寿险
两种人寿保险各有优势,了解核心差异,选择最适合您家庭需求与财务目标的保障方案
定期寿险
$15-30/月起
100万保额 · 30岁健康男性
终身寿险
$250-400/月起
100万保额 · 30岁健康男性
现金价值
20年后
终身寿险可积累 $80K-$150K
定期寿险
Term Life Insurance
终身寿险
Whole Life Insurance
- 您正处于房贷还款期,需要覆盖贷款余额
- 子女尚未成年,需要保障教育费用
- 预算有限,希望用最低保费获得最高保额
- 已有雇主团体保险,需要补充个人保障
- 您希望为家人留下确定的遗产,无论何时身故
- 需要一个延税增长的长期储蓄工具
- 高收入人群,已最大化 401k/IRA 额度
- 有特殊需求家庭成员,需要终身经济保障